看财榜｜担心办卡商家跑路？数字货币“元管家”来了

继“元宇宙”之后，“元管家”的概念也开始流行起来。

近日，中国人民银行数字货币研究所发布数字人民币智能合约预付资金管理产品——“元管家”，引发业内热议。

什么是“元管家”？

“健身房老板跑了，卡里的钱怎么办”“培训班突然停课，我提前交了一年的学费，不然我就回来了”……

近年来，不少消费者都饱受预付费消费的困扰。 预付费消费也成为消费维权的难点和痛点。 “元管家”是专门针对这一预付消费痛点打造的数字人民币智能合约预付基金管理产品。

（数字人民币APP截图）

看财君打开数字人民币APP，里面有“人民币管家”功能。 据App介绍，用户在发卡商户购买预付费消费服务，提前将资金存入运营机构，专供在商户消费。 预付消费资金将由运营机构以数字人民币形式进行管理。 然后转给商家。

简单来说，家长给孩子报培训班，把学费存入数字人民币钱包。 未来，孩子每上一堂课，数字人民币钱包上加载的智能合约都会自动向培训机构支付一次费用。 这样家长就不用担心商家挪用资金甚至卷款跑路了。

排除人为挪用预付资金

在传统的预付消费中，消费者权益保护的难点和风险在于，预付资金在合同未履行前全部归商家所有。 后续合同履行和资金安全难以保障。

“元管家”的出现从根本上改变了这一点。 它将合同条款写入智能合约。 当消费者完成实际消费后，商户发起智能合约执行请求。 只有满足智能合约的条件，预付资金才能转给商家。

这样一来，商家就无法随意转移消费者预付的资金。 而在实际消费前，预付资金仍属于消费者。

（“元管家”率先应用于教育培训领域，“预付管家”小程序截图。）

这么重大的好处，看才先生满脸期待的搓了搓手。 不过，“元管家”仍处于试点阶段，目前只对部分商户开放。 率先在北京教育培训场景落地，下一步将推广到零售、餐饮、体育、员工福利等需要预付资金管理的场景。

专业人士看好银行app可以买比特币吗，应用场景多

数字人民币智能合约不仅在预付费消费领域受到青睐。 不少专业人士认为，在财政补贴等对资金接收对象和支付用途有严格限制的场景，涉及多个实体之间复杂的资金交换关系的场景，以及周期性的周期性场景下，需要保证资金的及时自动划转。付款和押金退款。 在所有场景下，数字人民币智能合约都具有良好的应用前景。

（数字人民币APP截图）

比如今年8月，全国首个数字人民币穿透支付在雄安落地。 穿透支付采用智能合约技术，将工资以数字人民币的形式从总包公司的数字钱包转移到分包公司的数字钱包，最后通过支付到农民工个人的数字钱包。 在此过程中，分包商只有查询权，不能截留、克扣工资，保障了农民工的合法权益。

然而，数字人民币的智能合约才刚刚起步，智能合约是关键。 专家认为，合约模板的合法性、一致性、通用性是智能合约发挥强制履行价值的重要基础，需要建立有效机制加强管理。 同时银行app可以买比特币吗，注重让普通用户了解数字合约，更好地规范合约开发，降低开发难度和投资成本。

虽然新技术的应用可以帮助解决实际问题，但看财君提醒，智能合约并不能消除各行业固有的风险。

综合自经济日报、澎湃新闻、新京报等

编辑胡盼盼